众所周知，由于缺乏协调和技术上限制，贸易融资的数字化非常难以实现。但瑞士工业集团ABB旗下的企业司库部门ABB有限公司的菲利克斯·迈耶（Felix Meyer）和佩特拉·韩杰特-穆瓦松（Petra Hunjet-Moison）表示，在部署流程主导的技术之后，公司出口贸易数字化方面取得了飞跃。

负责司库技术的迈耶和出口与贸易融资全球主管韩杰特-穆瓦松向《今日资金管理》讲述了新的出口贸易融资解决方案如何聚焦ABB贸易融资业务中的一个要素，并在传统的人工流程中掀起数字化新浪潮，展现出变革的力量。

ABB的出口贸易融资涵盖典型的贸易融资活动，主要集中于担保和信用证，以及管理各种应收账款和供应链融资计划。

“此外，我们还与银行合作提供融资，以便我们的客户能够购买ABB的产品，” 韩杰特-穆瓦松解释道。监督数千份具有独特特征的履约担保可能是最大的挑战。这些担保由银行和保险公司（在美国等市场）出具，承诺ABB集团将履行与客户签订的合约，就像其他购买行为中的三包凭证一样。

迈耶和韩杰特-穆瓦松的司库改革特别关注出口和贸易融资这一领域。ABB刚刚完成新流程和架构的部署，以支持其出具履约担保的方式，并对这些贸易工具进行数字化和标准化。新流程通过在中央层面完全可视化的单一系统，对所有履约担保的请求自动实现数字化。

迄今为止，来自约80个国家的工作流和报告已经上线，来自100多家银行和保险公司的约27000份担保已经分七批完成了迁移。

在新系统下，中央司库团队现在要求代表其出具担保的银行和保险公司使用Swift或网络接口。韩杰特-穆瓦松解释说，“我们的主要目标是实现自动化，并使用Swift作为标准自动处理担保。”她表示，该流程必须使用两个渠道，以便满足无法使用Swift的提供商的需求。

她解释道，“由于出具履约担保的保险公司和一些偏远地区的银行没有加入Swift，所以我们需要一个替代方案，让这些机构能够登录我们的系统，以无纸化的方式处理所有往来文件。我们希望摆脱人工、分散的流程。”

利用现有的Swift标准实现贸易融资的流程标准化是一个特别棘手的过程。迈耶表示，“过去Swift和市场参与者对贸易融资信息标准化的讨论不感兴趣，而是希望通过向ISO 20022的迁移在支付领域实现标准化。因此，每家银行在如何组织自身信息内容方面都有较大的影响力。这为供应商和公司正确准备和解释信息带来了困难。”

ABB团队必须在时间紧迫的情况下分析每家银行的规范，同时还要就一系列Swift协议进行谈判。

“我们发现，SCORE协议的谈判过程——即使作为现有支付协议的附录——也是相当耗时耗力的。在实施方面，虽然Swift MT 798格式和更大的MT 7xx信息系列为进出口担保和备用信用证提供了多银行信息结构，但该格式也为灵活性和银行特定规范留出了足够的空间，”同时担任瑞士Swift企业集团（SCG-CH）主席的迈耶说道。

下一个挑战是，如何从旧解决方案中迁移数据，包括转换和数据清理。贸易融资合同相关的文件繁多，这就要求附件正确链接到相对应的担保或保证。

“我们有27000份担保，需要迁移大量文件。将一些信息导入我们的系统非常困难，但我们做到了。只有不到4%未成功录入！”韩杰特-穆瓦松说道。她将成功归功于IT同事的聪明才智，他们通过一个BOT程序保证了迁移的速度、精确度和可重复性，并在迁移前进行了大量的清理工作。

工作人员在紧张有限的时间内完成了这项大规模的迁移工作，包括与所有合作银行对贸易工具进行了大量测试。这涉及在旧系统和新系统之间转移信用额度，并确保在所有市场实施标准化审批级别。而过去在印度等市场，团队有多个审批级别。

韩杰特-穆瓦松说：“现在无论在哪个国家，ABB内部担保审批级别都是一致的。一些国家过去使用的本地担保和信用证系统已经停用。”这项变革工作由15名具备不同业务、技术和法律技能的员工完成。

ABB的全面迁移始于2021年，当时公司发布了一份需求建议书（RFP），以搜寻市场上最好的供应商。最终，迈耶及其团队决定采购一个现成的解决方案，而该方案仅允许进行少量定制。

“从技术和托管的角度来看，转向软件即服务（SaaS）得解决方案有很多好处。尽管它要求我们转向灵活性有限的标准化解决方案，但提供商同意我们进行一些定制化，以满足更广泛的用户群的需求，”迈耶说道。“我们希望两年内能看到投资回报。”

ABB已经正在规划利用新的流程和技术，继续推动数字化进程。一项正在进行的计划旨在提高运营集中化程度，从而更好地为客户提供支持，最终促进并推动销售。例如，一些技术驱动的举措包括与司库管理系统（TMS）和会计系统进行更紧密的整合，以实现费用支付自动化，而这一流程目前仍高度依赖人工。