随着许多公司扩展其业务模式，将电子商务作为其零售战略中一个更突出的特点，司库主管必须考虑某些挑战，如确保系统集成，为客户提供无缝的全渠道购物体验，适应各种支付方式，以及在新的地区和使用新的货币管理活动等。

无论公司的业务是数字化、全渠道还是市场平台，选择合适的支付服务提供商作为合作伙伴都是首席财务官或司库主管必须做出的最重要决定之一。

为了成功驾驭支付生态系统固有的复杂性，同时为客户提供最佳体验，企业需要支付处理商提供一个稳定、安全和可扩展的平台，支持多渠道和跨地域的增长。

根据我们的经验，公司在做出这一决定时需要重点考虑的几个因素包括：

• 寻找能够提供透明定价模式的供应商，帮助您管理成本；但是，不要仅根据成本进行选择，因为还有许多其他因素需要考虑。

• 您的系统与处理商提供的支付平台能够轻松集成是关键。

• 您的支付合作伙伴应帮助您的公司满足不同渠道和设备的客户需求，并允许客户使用他们想使用的任何资金来源或方法。

• 寻找一家既能够提高批准率以提高利润，同时又提供主动降低欺诈和退单风险服务以帮助管理损失的供应商。

• 如果您正在为国际客户提供服务，或有向新地区扩张的计划，那么您的供应商必须能够将您与全球的本地支付方案连接起来。您的支付服务提供商应成为值得信赖的合作伙伴，帮助您处理复杂的外汇转换、遵守当地法规和税收制度等问题。

• 最后，要寻找具备提供各种增值服务能力的供应商，以便在您向新产品和新的垂直领域发展时为您的业务提供支持。

新冠疫情加速了向D2C、直销到店和B2C/B2B在线市场平台等新型数字业务模式的转变。在这些新业务模式下，司库人员在付款方面需要考虑以下几个因素。

• 系统集成：公司现有销售渠道的系统各自为政的情况并不少见；支持新的销售渠道需要额外的系统投资，以便更好地与现有系统集成。

• 管理损失：拓展新的数字渠道将要求司库人员管理更多的小额交易，这会增加退款和欺诈成本。

• 管理外汇风险：直接通过互联网向客户销售是进入国际市场的一种具有成本效益的方式。然而，向新的国家扩张为司库人员带来了新的挑战，例如，企业为了促进销售，必须考虑以当地货币标价。

• 新的支付方式：通过新的数字渠道和国际市场进行销售会带来新的客户，他们对支付方式有特定的期望。如果没有具备相应专业知识的支付服务提供商的帮助，企业想要自己提供这些本地支付方式，将会是一个沉重的负担。

• 保护客户数据：企业在向新的司法管辖区扩张时，必须确保符合当地法规对保护客户数据和隐私的所有要求。

支付数据（可从客户管理和转移资金的过程中收集的数据）可以为了解客户行为和需求提供宝贵的信息。这些数据可用于提高客户参与度、打开新的收入来源或更好地管理风险。不过，在利用这类数据时，安全和保障是关键。

最近，我们看到了“嵌入式金融 ”的兴起，即公司在非金融的商务体验中为客户提供金融产品。

虽然这个概念并不新鲜，但商业数字化在这方面带来了许多新机遇。购物车、各种软件解决方案、数字钱包都为那些在数字化进程中走在前列的公司提供了与客户接触互动的机会，并将提供金融产品作为客户体验的自然组成部分。

这些产品包括交易、存款账户、支付和借贷等相关服务。这些附加服务可为企业提供宝贵的客户数据和洞察。

拥有庞大客户群的科技公司和其他非金融机构（如在线零售商和市场平台）正在利用嵌入式金融提供更好的客户体验，提高客户参与度和销售额，并收集更多的客户数据，用于改进现有产品或开发新产品。

例如，贝宝（PayPal）允许商家在客户线上购物时向其提供先买后付（BNPL）产品，这反过来又最大限度地提高了客户参与度，增加了商家的销售额，并为客户带来了更好的零售体验。