同样，当公司选择一家境内银行时，应该对其营业范围进行适当的考察，以考察该银行对国际上常用的现金管理最佳实践的熟悉程度，确定它是否拥有良好的科技设施（电子银行）以支持当前和未来的增长，以及它是否具有协调其在中国境内所有分支行以提供标准化服务的能力。有时候，在国内一些地方，没有一家大型外资银行能覆盖到公司经营所在地，因此，它必须与一家本地银行合作，以便能缴纳税款、获取零用现金。这通常涉及到建立一个主控加层叠的结构，通过银行之间主机到主机的渠道将本地银行与全国性银行连接起来。
覆盖
对于在华经营的公司来说，选择一家地域覆盖范围合适的银行是至关重要的。因此，在选择一家或多家设在中国的银行时，公司必须评估自身要求，熟悉自己的需求。
为此，公司必须向自己提出以下问题：
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区域。
你们是需要一家在整个亚洲占有强大份额的银行，还是认为在中国的某些地区设有业务机构更重要?
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全球。
行是否在全球经营？你们需要它具备这一条件吗？还是你们所有的商业交易都是在中国境内或亚洲完成的？要注意，在不同的时区经营，可能会影响交易的截止时间和起息日。与同一家银行在不同的地区合作，可以有助于缓解这些问题。
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本地网络。
这在中国尤其重要，因为银行在某些地区的覆盖范围非常有限。要考虑银行的全国网络需要有多强，以及你们需要银行在哪里设立实体分支机构，为你们办理业务。
- 比如说，如果你们只是要在某个城市执行自动化交易，那么你们也许并不需要银行在那里设立分支机构。
在选择合作银行时，要确保他们在公司主要资金管理部门附近设立了本地营业机构。如果你们在业务经营中需要实际支付/提取现金/支票，并履行监管手续，那么这一点就尤为重要。
服务
过去10年里，现金管理一直是中国企业界的一个主 题——在此期间，银行提供的服务迅速增长（见图表）。实际上，在过去10年里，大型外资银行和境内银行推出了许多通常在西方才能见到的现金管理产品和服务。
目前，中国典型的现金管理服务包括：
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付款和收款服务。
大多数银行都能提供这些基本服务。有些银行甚至还可能提供银行卡解决方案。
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流动性管理。
本币和外币现金池（见下图的“委托贷款”）及虚拟现金池、集团账户与付款、资金管理平台、跨行现金管理。
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供应链融资(SCF)。
有从信用证到国际贸易融资协议的一系列产品可用。现在许多主要银行还提供人民币跨境贸易账户。
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投资解决方案。
从人民币存款到在线公司理财和外汇产品，中国的银行提供日益丰富的投资方案。银行和投资管理公司还提供货币市场基金和其他结构性产品。
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电子银行。
在中国，电子银行和网上银行的可用性和使用率都在提高。电子银行系统的应用通常仅限于较大城市，不过本地银行正越来越多地投资建设电子银行能力。
图1：现金管理的市场规模w
资料来源：中国人民银行年度报告
现金池结构与实践
在中国，现金和流动性管理可能会构成挑战，但变革正在进行。居民企业可以在贸易相关交易中进行跨境付款，但进行此类支付常常意味着要填写大量的支持性文件。对于非居民企业，浦东九项措施推出了一些规定，允许某些跨境资金划转行为。它们包括：
- 可以将经国家外汇管理局批准的跨国公司外汇资金集中到离岸账户。
- 引入海外借贷，允许将本币利润借给海外子公司，使跨国公司能够释放受困现金。
规则规定，确定现金池结构的适用利率时，必须参照国际市场上的商业贷款利率。进一步的限制涉及到将外币兑换为人民币：现金池参与者从现金池获取的任何外币，均不得用于购买人民币或获得人民币贷款。
机会
2009年10月12日，国家外汇管理局颁布了《境内企业内部成员外汇资金集中运营管理规定》，自2009年11月1日起实施。这些规定涵盖了中国境内组织之间的现金池，但没有涉及到跨境现金池。
合格的参与者包括：
- 母公司。
- 母公司控股50%以上的子公司。
- 母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司。
- 母公司和/或子公司虽然持股不足20％，但处于最大股东地位的公司。
- 母公司、子公司下属的非商业组织。
根据这些规定，外汇现金池要在上面详细介绍的委托贷款结构下运作。除此之外，现金池也可以通过集团财务公司来运作。在这一安排下，任何现金盈余成员均可将外汇资金存入财务公司，然后财务公司再将外汇贷给现金短缺成员。这种安排无需经国家外汇管理局审批，因为这些活动都在财务公司的正常职权范围之内。
外汇规则的改革
优秀现金管理的另一个部分，就是紧跟最新的监管法规和趋势。例如，去年年底，国家外汇管理局（SAFE）、国家税务总局（SAT）和海关总署（GAC）下发了一份文件，概括介绍了一项将改变在华经营公司货物贸易外汇管理制度的试点计划。
该文件解释说，新规则将：
- 有助于简化收付汇流程。
- 减少退税所需的单证数量。
- 调整出口报关流程。
- 继续对试点地区企业进行动态分类。
这项制度的主要变化是：
- 简化了收付汇流程。A类企业在进口付汇时，只需提交以下单证之一：进口报关单、合同或发票，以证明交易的真实性。A类企业的出口收汇无需联网核查。
- 减少了申报退税所需的单证。试点期间，试点地区出口企业申报出口退税时，不再需要提供纸质核销单。税务部门参考国家外汇管理局提供的信息和分类情况，审核企业出口退税。
- 精简了出口报关流程。试点期间，企业仍需照常提供出口收汇核销单。不过，当试点计划全国推广后，企业就不再需要向国家外汇管理局和海关提供出口收汇核销单。
- 改进了货物贸易外汇管理方式。国家外汇管理局通过货物贸易外汇监测系统采集数据，对试点地区大多数企业的监督和检查，将由现场逐笔核销改变为对公司进出口货物的收付汇总额进行宏观监测。
汇丰银行认为，改革有如下的影响：
- A类企业付汇所需的单据准备工作将得到简化。管理资源的节约将对办理大量外汇交易的企业有所帮助。
- 基于上述付款单据的简化，A类的集团企业可以考虑对进口付汇进行集中化处理，这样一来，集团企业的业务处理可以更加标准化，变得更有效率。同时，风险控制也可以得到加强。
- 企业应当努力在国家外汇管理局保持良好的合规记录，以防被下调至B类或C类，因为国家外汇管理局将对B类和C类公司施行更加严格的控制和检查。
- 由于取消了联网核查，待核查账户中资金转出程序将得到简化。
- 由于无需再提供纸质的出口收汇核销单，企业办理出口退税的时间将缩短。
移动发展
在其他地区出现的移动技术似乎必将影响中国的现金管理。据估计，去年年底中国移动支付市场的价值约为76亿美元。实际上，2010年毕马威会计师事务所的一份研究报告显示，在采用移动支付方面，中国走在世界的前列——有77%的消费者使用手机办理金融交易。明年，中国政府有望出台一系列针对移动支付市场的新标准和法规，因此，所谓的“移动商务”预计将实现进一步的增长。
“对于移动支付行业来说，2012年必将成为关键的一年，因为中国政府将制定最终的技术标准。公司必须继续推动技术和商业模式的创新，以便能在这个瞬息万变的市场上保持竞争力。”独立研究、客户咨询及顾问公司Kapronasia的董事总经理Zennon Kapron说。
汇丰银行正是这样一家银行，他们充分利用中国移动市场上的这些发展，开发了HSBCnet Mobile，这是一款精密的软件，可以让用户通过自己的手机进行支付。简洁的界面和操作按钮是这项服务的一个主要特色。用户可以查询自己的账户余额、接收付款授权提醒，并授权付款。用户只需要有一个HSBCnet的用户名、安全设备和个人识别码。
“在中国，尽管移动支付尚处于起步阶段，但已经获得一定程度的接纳，这表明随着科技被用于实现设想，现金管理要求变得日益复杂多样，对效率的需求也日益增加。”汇丰银行（中国）支付及现金管理主管Kee Joo Wong说。资金管理者必须站在这些趋势的最前端，以确保他们的现金能够得到有效的管理。
